Рост конкуренции на рынке кредитования заставляет банки искать новые ниши. Еще в прошлом году некоторые игроки ввели специальные программы кредитования граждан отдельных профессией — учителей и врачей. В этом году тренд поддержал Московский кредитный банк, который предложил льготную программу кредитования сотрудникам силовых ведомств. Участники рынка, опрошенные «Маркером», заявляют, что выделять силовиков в отдельную категорию клиентов — довольно рискованно для банков.

В прошлом году кредитную программу «Учителям и врачам» запустил Совкомбанк. Банк предложил представителям этих профессий оформить кредит по льготной ставке. Да еще без залога, поручителей и справки о доходах. Аналогичную программу предлагал ранее банк «Финсервис» и ряд других кредитных организаций.

МКБ сделал ставку на силовиков. В рамках спецпрограммы представители ФСБ, МВД и других силовых ведомств могут получить от 50 тыс. до 3 млн рублей под 18% годовых. Ссуда предоставляется на срок до 84 месяцев. Для ее оформления достаточно паспорта и анкеты на получение кредита. Кредит для силовиков МКБ предлагает в рамках специальной акции. Условия по нему практически дублируют действующие по программе нецелевого кредитования банка, но ставка по «силовым» займам ниже, чем по беззалоговым. Выбор силовиков в качестве целевой аудитории кредитной программы МКБ вполне понятен. Его президент Александр Николашин пришел в 1994 году в банк из сферы безопасности.

Участники рынка, опрошенные «Маркером», заявляют, что выделять сотрудников правоохранительных органов в отдельную категорию клиентов бессмысленно. «Мне такая сегрегация непонятна, даже если речь идет просто об акции, — говорит президент Трансстройбанка Петр Читипаховян. — Силовики — такие же граждане страны, как и все остальные. Сотрудники правоохранительных органов и так берут кредиты, ничем не отличаясь от других заемщиков». Читипаховян отмечает, что предлагать какие-то дополнительные льготы силовикам не очень красиво по отношению к другим гражданам страны. «Такая инициатива может рассматриваться как не совсем верный шаг. Это то же самое, что выделять в отдельную категорию клиентов железнодорожников, нефтепромышленников, газовиков», — резюмирует президент Трансстройбанка.

Руководитель Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин считает, что предложение МКБ следует расценивать как политический шаг. «Государство начинает существенно поддерживать полицию и армию, и эта тенденция продолжится после выборов, — говорит Жданухин. — Возможно, в скором времени ряд кредитных организаций примут эстафету МКБ и озвучат свою связь с силовиками: учитывая политические настроения и развитие ситуации в целом, это будет хороший политический пиар».

По мнению экспертов, для банка кредитовать силовиков — это риск. Жданухин рассказал «Маркеру», что в его практике были случаи, когда приходилось взыскивать долги с сотрудников силовых ведомств, выступавших как в роли заемщиков, так и поручителями: «Иногда их принадлежность к правоохранительным органам, действительно, создавала сложности. То есть с их стороны были намеки на соответствующие связи». «По этой причине большинство банков открещивается от сотрудников МВД: получить с них деньги весьма проблематично. Это рискованная категория заемщиков. С аппаратом Минобороны банки, напротив, работают с удовольствием — это дисциплинированные клиенты», — говорит директор компании «Кредитный и финансовый консультант» Александр Гребенко.

Черный и белый списки заемщиков

У банкиров есть свои списки «черных» и «белых» клиентов, сегментированных зачастую по профпринадлежности. Раньше банкиры чаще всего отказывали в предоставлении кредита сотрудникам казино. Причем даже в тех случаях, когда те уходили из игорных заведений. Юристам отказывают, потому что при возникновении проблем те могли оказать нешуточное сопротивление.

Индивидуальные предприниматели и гендиректора также находятся в черном списке, поскольку могут указать любой доход, а для проверки этой информации потребуется слишком много времени и средств. В этой ситуации кредитным организациям легче отказать.

В число белых заемщиков, в свою очередь, входят сотрудники бюджетных сфер, причем даже не столько чиновники, сколько бюджетники — врачи и преподаватели, военнослужащие. Они, как правило, работают на одном месте долгие годы, имеют постоянный доход, что и привлекает банки.